銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細(xì)則
第一章 目的和適用范圍
第一節(jié) 目的
第一條【目的】為遏制銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為，強化機構(gòu)對業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行，引導(dǎo)規(guī)范開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，營造“合規(guī)自律、規(guī)范發(fā)展”的市場環(huán)境，促進(jìn)銀聯(lián)卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展, 維護(hù)產(chǎn)業(yè)各方合法權(quán)益，制定本細(xì)則。
第二節(jié) 適用范圍
第二條【適用機構(gòu)】本細(xì)則適用于涉及經(jīng)營銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的所有收單機構(gòu)、發(fā)卡機構(gòu)和其他支付機構(gòu)。
第三條【適用渠道】本細(xì)則適用渠道包括受理終端及網(wǎng)絡(luò)支付接口。受理終端是指通過銀聯(lián)卡信息（磁條、芯片或銀聯(lián)卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀聯(lián)卡交易指令，能夠保證銀聯(lián)卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。網(wǎng)絡(luò)支付接口是指收單機構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實現(xiàn)。
第四條【適用交易類型】本細(xì)則適用的交易類型包括：
1.《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》中明確要求必須支持或可選的交易類型，包括但不限于消費、消費撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷、轉(zhuǎn)賬等。
2.中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會（以下簡稱“業(yè)管委”）正式發(fā)布的其他銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則中明確的交易類型，包括但不限于代收、代付、訂購、無卡自助消費、自助消費、賬戶服務(wù)類、助農(nóng)取款、信用卡還款等。
第二章 約束措施
第一節(jié) 通報
第五條【通報】以書面形式對機構(gòu)的違規(guī)行為在銀聯(lián)所有成員機構(gòu)中進(jìn)行通報，同時抄報相關(guān)政府監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會。
第二節(jié) 追償性清算和標(biāo)準(zhǔn)化清算
第六條【追償性清算】因機構(gòu)違規(guī)使用MCC或特殊計費相關(guān)信息造成發(fā)卡機構(gòu)收益和中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費損失的金額，中國銀聯(lián)從違規(guī)機構(gòu)的清算資金中予以扣除。
第七條【標(biāo)準(zhǔn)化清算】標(biāo)準(zhǔn)化清算包括標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅰ和標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅱ。
標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅰ，是指中國銀聯(lián)對違規(guī)行為涉及商戶的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續(xù)費最高定價標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益與違規(guī)交易實際清算發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)收益之間的差額，從違規(guī)機構(gòu)的清算資金中予以扣除。
標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅱ，是指中國銀聯(lián)對違規(guī)行為涉及商戶的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續(xù)費價格最高定價標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益與按照一般類非批發(fā)商戶標(biāo)準(zhǔn)計算的發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益之間的差額，從違規(guī)機構(gòu)的清算資金中予以扣除。
第三節(jié) 約束金及審計
第八條【約束金】機構(gòu)出現(xiàn)系統(tǒng)化變造交易、移機等違規(guī)行為時，中國銀聯(lián)向違規(guī)機構(gòu)收取一定金額的約束金，約束金可以疊加。
第九條【審計】收單機構(gòu)疑似存在系統(tǒng)化變造交易的，中國銀聯(lián)可委托第三方機構(gòu)[1]對收單機構(gòu)的系統(tǒng)、平臺及相關(guān)文件等開展審計。審計所涉各項費用由被審計收單機構(gòu)承擔(dān)。
第四節(jié) 暫停轉(zhuǎn)接
第十條【暫停轉(zhuǎn)接】對機構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)要求，暫停轉(zhuǎn)接違規(guī)行為涉及商戶的跨行交易。
第五節(jié) 數(shù)種違規(guī)行為及多次違規(guī)約束
第十一條【數(shù)種違規(guī)行為的合并約束】數(shù)種違規(guī)行為是指并發(fā)兩種或兩種以上違規(guī)行為。同一商戶出現(xiàn)數(shù)種違規(guī)行為的，立即啟動約束措施，并追加標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅱ。執(zhí)行時，除追加的標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅱ約束措施外，要針對其他約束措施分別計算約束金額，其他約束措施中未包含約束金措施的，以計算出的最高約束金額進(jìn)行約束；包含約束金措施的，以約束金總和與計算出的最高約束金額之和進(jìn)行約束。
第十二條【多次違規(guī)約束】商戶[2]完成整改后，再次出現(xiàn)違規(guī)行為的，除對違規(guī)行為涉及的機構(gòu)執(zhí)行相應(yīng)約束措施外，另行按違規(guī)次數(shù)對機構(gòu)執(zhí)行約束金約束措施。
第三章 具體違規(guī)行為
第一節(jié) 系統(tǒng)化違規(guī)
第十三條【違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)】機構(gòu)在未與銀聯(lián)簽訂相關(guān)協(xié)議或未遵守相關(guān)協(xié)議約定的情況下，未通過中國銀聯(lián)開展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的，中國銀聯(lián)向違規(guī)機構(gòu)收取違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)約束金，每戶違規(guī)商戶收取約束金5萬元。
第十四條【系統(tǒng)化變造交易】收單機構(gòu)系統(tǒng)在智能化判斷卡BIN、交易金額、路由等信息的基礎(chǔ)上，通過拆分、變造交易類型、變造交易渠道等手段定向或隨機上送交易，把同一商戶交易分散在多個商戶編碼或者多個交易渠道進(jìn)行上送的，立即啟動約束金約束措施，約束金額為單次50萬元。此類違規(guī)行為同時伴隨套用MCC、大商戶模式、虛假設(shè)置交易類型、虛假設(shè)置交易渠道等違規(guī)行為的，僅以系統(tǒng)化變造交易約束，不再進(jìn)行數(shù)種違規(guī)行為合并約束。
第二節(jié) 違規(guī)設(shè)置銀聯(lián)卡刷卡手續(xù)費價格
第十五條【套用MCC】收單機構(gòu)違規(guī)套用低零扣率或封頂類MCC碼的，立即啟動追償性清算，約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。
第十六條【套用特殊計費】收單機構(gòu)違規(guī)使用特殊計費標(biāo)識及計費資料造成違規(guī)設(shè)置銀聯(lián)卡刷卡手續(xù)費價格的，立即啟動追償性清算，約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。累計違規(guī)使用特殊計費商戶數(shù)達(dá)到該收單機構(gòu)當(dāng)月活動商戶數(shù)的X%的，自達(dá)到比例之日起一年內(nèi)對該機構(gòu)的所有特殊計費商戶按無特殊計費商戶進(jìn)行清算。
第三節(jié) 虛假類違規(guī)
第十七條【虛假簽購單】收單機構(gòu)的各類電子或紙質(zhì)簽購單信息不完整或其中的一項或多項信息與實際上送交易報文信息不符的，啟動約束金措施，約束金額為每臺終端1萬元。
第十八條【虛假注冊商戶信息】收單機構(gòu)在中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊系統(tǒng)中注冊的商戶名稱、商戶編碼、MCC、地區(qū)代碼、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、特殊計費標(biāo)識、營業(yè)執(zhí)照等證明文件、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等信息中的一項或多項與商戶真實交易場景不符的，啟動約束金措施，約束金額為每戶1000元。
第十九條【虛假設(shè)置交易類型】收單機構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實場景、特約商戶和持卡人的實際交易行為正確選用交易類型的，啟動約束金措施，約束金額為每戶1萬元。
第二十條【虛假設(shè)置交易渠道】收單機構(gòu)違規(guī)設(shè)置交易渠道獲取發(fā)卡機構(gòu)交易授權(quán)的，啟動約束金措施，約束金額為每戶1萬元。
第四節(jié) 特約商戶違規(guī)
第二十一條【商戶信息應(yīng)注冊未注冊】未在中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊系統(tǒng)中商戶名稱、商戶編碼、MCC、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、特殊計費標(biāo)識、營業(yè)執(zhí)照號碼、商戶地址等商戶信息的，在《限期整改通知書》簽發(fā)5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動約束金措施，約束金額為每戶100元。
第二十二條【大商戶模式】多家商戶共用一個商戶編碼的，啟動標(biāo)準(zhǔn)化清算，約束期限從違規(guī)行為起始日至整改完成日。
第二十三條【違規(guī)設(shè)置地區(qū)代碼】收單機構(gòu)在設(shè)置受理機構(gòu)代碼時，設(shè)置的地區(qū)代碼與機具布放所在地不符的，在《限期整改通知書》簽發(fā)5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動約束金措施，約束金額為每戶1000元。
第二十四條【違規(guī)傳輸商戶名稱】收單機構(gòu)違規(guī)傳輸商戶名稱，使交易其他相關(guān)方無法準(zhǔn)確識別發(fā)起交易的真實商戶，在《限期整改通知書》簽發(fā)5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動約束金措施，約束金額為每戶1000元。
第二十五條【錯誤設(shè)置商戶類別碼】收單機構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實場景正確選用MCC碼獲取發(fā)卡機構(gòu)交易授權(quán)，但未對交易各方造成損失的，在《限期整改通知書》簽發(fā)5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動約束金措施，約束金額為每戶500元。
第五節(jié) 終端管理違規(guī)
第二十六條【終端未認(rèn)證】收單機構(gòu)使用未經(jīng)中國銀聯(lián)認(rèn)證的終端開展銀聯(lián)卡跨行交易，且在《限期整改通知書》簽發(fā)5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動約束金措施，約束金為每個終端型號10萬元。
第二十七條【移機挪用】收單機構(gòu)在特約商戶布放的銀行卡受理終端出現(xiàn)“移機挪用”的，立即啟動約束金措施，境內(nèi)移機的，約束金為每臺終端1萬元；跨境移機的，約束金為每臺終端5萬元。
第二十八條【超范圍布放】收單機構(gòu)銀聯(lián)卡受理終端超出中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則限定的范圍使用的，立即啟動約束金措施，約束金為每臺終端1萬元。
第六節(jié) 流程管理類違規(guī)
第二十九條【期限內(nèi)未提供或提供虛假材料】收單機構(gòu)在收到《協(xié)助調(diào)查函》后，拒絕提供疑似違約商戶合規(guī)證明材料或其他中國銀聯(lián)要求報送的材料，或提供虛假材料的，在啟動原約束措施的基礎(chǔ)上，追加約束金措施，約束金為每次1萬元。
第三十條【拒絕審計】收單機構(gòu)拒絕中國銀聯(lián)委托的第三方機構(gòu)審計或拒絕提供審計事項有關(guān)資料的，視同收單機構(gòu)存在系統(tǒng)化變造交易違規(guī)行為，在啟動原約束措施的基礎(chǔ)上，追加約束金措施，約束金為50萬元。
第七節(jié) 外包機構(gòu)管理違規(guī)
第三十一條【外包機構(gòu)未備案】外包機構(gòu)未在中國銀聯(lián)備案的，在《限期整改通知書》簽發(fā)5個工作日內(nèi)未完成整改的，對相應(yīng)收單機構(gòu)及該外包機構(gòu)進(jìn)行通報。
第四章 違規(guī)約束流程
第三十二條【違規(guī)行為認(rèn)定主體】業(yè)管委授權(quán)業(yè)管委秘書處（以下簡稱“秘書處”）對違規(guī)行為進(jìn)行核查和認(rèn)定。秘書處可以委托中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處開展違規(guī)行為的核查和認(rèn)定工作。
第三十三條【違規(guī)行為的協(xié)查】秘書處或其委托的中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處向疑似存在違規(guī)行為的收單機構(gòu)發(fā)送《關(guān)于協(xié)助調(diào)查受理市場秩序違規(guī)行為的函》（以下簡稱“《協(xié)助調(diào)查函》”）（附件1），要求收單機構(gòu)對存在疑似違規(guī)行為的商戶進(jìn)行調(diào)查。
收單機構(gòu)在收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個工作日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果及證明材料反饋秘書處或其委托的中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處。
第三十四條【違規(guī)行為的核查和認(rèn)定】秘書處或其委托的中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處對收單機構(gòu)提供的合規(guī)材料進(jìn)行核查。出現(xiàn)以下情形之一的，視為收單機構(gòu)違規(guī)行為得到認(rèn)定：
（一）收單機構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個工作日內(nèi)確認(rèn)違規(guī)行為;
（二）收單機構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個工作日內(nèi)未提出書面申訴的；
（三）收單機構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個工作日內(nèi)提出書面申訴，但經(jīng)秘書處或其委托的中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處仍認(rèn)定為違規(guī)的。
第三十五條【違規(guī)行為的整改】收單機構(gòu)調(diào)查反饋確認(rèn)存在違規(guī)行為的，應(yīng)同時反饋整改結(jié)果。
符合第三十五條中（二）、（三）情況的，秘書處或其委托的中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處應(yīng)向收單機構(gòu)發(fā)送《限期整改通知書》。收單機構(gòu)應(yīng)在收到《限期整改通知書》后5個工作日內(nèi)反饋整改結(jié)果。
第三十六條【違規(guī)行為約束執(zhí)行】秘書處對確認(rèn)存在違規(guī)行為并符合約束條件的收單機構(gòu)簽發(fā)《關(guān)于受理市場秩序違規(guī)行為的約束決定》，執(zhí)行違規(guī)約束。對秘書處或其委托中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處進(jìn)行的違規(guī)行為調(diào)查認(rèn)定工作的，被委托的中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處將調(diào)查及認(rèn)定結(jié)果報秘書處執(zhí)行約束措施。
第五章 附則
第三十七條 本細(xì)則所稱移機挪用，是指商戶自行移機或收單機構(gòu)與商戶合謀移機，致使機具注冊所在地與實際使用地不同，且造成發(fā)卡機構(gòu)及銀聯(lián)手續(xù)費損失或從事套現(xiàn)、洗錢等違法犯罪行為的現(xiàn)象。本細(xì)則所稱跨境移機，是指將境內(nèi)機具移至境外，或在境外的不同地區(qū)間移機的行為。
第三十八條 本細(xì)則所涉約束金額的計量單位均為人民幣。
第三十九條 各機構(gòu)及中國銀聯(lián)相關(guān)單位可依據(jù)本細(xì)則制定相應(yīng)的規(guī)則，但不得與本細(xì)則相沖突。
第四十條 本細(xì)則由中國銀聯(lián)負(fù)責(zé)解釋、修訂。
信息來源：支付圈
